我國在開展機動車輛保險業(yè)務(wù)過程中，對于客車的費率厘定，一直以來都是根據(jù)其座位數(shù)來分類，一般而言，同類使用性質(zhì)的客車，其座位數(shù)越多，保險費率也越高。2006年7月1日施行的交強險也不例外，對于客車的基礎(chǔ)費率分類，也是按照客車的座位數(shù)，分為6座以下、6-10座、10-20座、20-36座及36座以上(含起點不含終點)等5個層次。相應(yīng)地，各財產(chǎn)保險公司開展的機動車輛商業(yè)保險業(yè)務(wù)，也是參照該分類標(biāo)準(zhǔn)，厘定客車的商業(yè)保險費率。
對于機動車輛保險費率的厘定標(biāo)準(zhǔn),作為一名保險從業(yè)人員，我對此有不小的疑惑，在實際工作中也曾受到客戶的質(zhì)疑。
首先，我們撇開機動車輛本身的車損險及其他險種不說，僅就交強險或商業(yè)三者險而言，其承保的責(zé)任簡單而言就是被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀而依法要承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。那么造成第三者損失的媒介是什么？就是車輛本身，也就是車輛通過本身的外在形體，對第三者施加損害，因此決定交強險或三者險風(fēng)險程度大小的因素是車輛的前、后、左、右、上、下等外廓尺寸而非車輛內(nèi)部的座位數(shù)。
比如城市公交車，為了提高運輸能力，普遍的做法就是拆除客車大部分的座位，車輛行駛證上登記的核定座位數(shù)也就比同型號客車的座位數(shù)多了許多，但生活經(jīng)驗可以告訴我們其風(fēng)險程度并不會因此而增加。
再比如說長途客車，同樣型號的車輛，制造商或承運人為了提高乘客的舒適度，加大車輛的座位間距或增設(shè)衛(wèi)生間等設(shè)施，相應(yīng)地,其核定座位數(shù)也就減少了，我們也不能據(jù)此而認(rèn)為其風(fēng)險程度減少了。
也許有人會說，客車座位數(shù)增加或減少，會相應(yīng)地增加或減少客車的總質(zhì)量，從而影響風(fēng)險程度，但我們可以說相對于客車的總質(zhì)量，幾乎可以忽略不計這種因為乘坐人員的適當(dāng)增加或減少而產(chǎn)生的影響。
其次,是國家有關(guān)部門對客車的分類，值得相關(guān)部門在厘定客車保險費率時加以借鑒。1988年國家頒布的國家標(biāo)準(zhǔn)GB9417-88《汽車產(chǎn)品型號編制規(guī)則》規(guī)定，國家汽車型號均應(yīng)由漢語拼音字母和阿拉伯?dāng)?shù)字組成，汽車的產(chǎn)品型號由企業(yè)名稱代號、車輛類別代號、主參數(shù)代號、產(chǎn)品序號組成。必要時附加企業(yè)自定代號，其中客車的主參數(shù)代號為車輛長度(m)，當(dāng)車輛長度小于10m時，應(yīng)精確到小數(shù)點后一位，并以長度(m)值的10倍數(shù)值表示。公安部于2004年7月1日施行的《機動車登記工作規(guī)范》對機動車進行分類，其中對載客汽車分為大型、中型、小型和微型4種，其主參數(shù)是車長，次參數(shù)才是座位數(shù)。
因此，筆者建議相關(guān)部門在厘定客車保險費率時，對客車的分類標(biāo)準(zhǔn)是否可采用車輛長度參數(shù)而非座位參數(shù)。
